Actualmente, más de diez bancos comerciales tradicionales y uno digital ofrecen créditos hipotecarios ajustados por inflación. Este resurgimiento de los créditos UVA se debe a varios factores: una inflación que ha disminuido desde el 25,5% en diciembre al 8,8% en abril, con una proyección de alrededor del 5% para mayo; una decisión política de estimular el crédito; y la necesidad de los bancos de colocar su flujo de dinero a tasas más altas que las ofrecidas por el Tesoro o el Banco Central, que ha estado reduciendo la tasa de política monetaria.
Con los alquileres en niveles muy altos, la idea de ser propietario se vuelve más atractiva, especialmente cuando las cuotas mensuales de los créditos son comparables a las de un alquiler.
Los bancos que actualmente ofrecen créditos hipotecarios UVA son: Hipotecario, Supervielle, Nación, Ciudad, Santander, ICBC, Macro, BBVA, Galicia, Sol, y los bancos provinciales de Córdoba, Neuquén y Corrientes, junto con el banco digital Brubank.
El único banco grande que aún no ha implementado esta herramienta de financiación es el Banco de la Provincia de Buenos Aires. Fuentes del mercado sugieren que esto no se debe a razones políticas, sino a que el banco está evaluando la demanda en el mercado antes de ofrecer el producto.
Las condiciones de los créditos varían según el banco en términos de plazo, tasa de interés, porcentaje del inmueble a financiar y el monto máximo. Los plazos van desde un mínimo de 5 años en la mayoría de los bancos hasta un máximo de 30 años en el caso del Nación, Galicia, Supervielle o Hipotecario.
En cuanto al monto a financiar, algunos bancos como el Nación no lo expresan en pesos, sino en cantidad de UVAs, con un máximo de 105.000. La mayoría de los bancos tiene un tope de 250 millones de pesos (aproximadamente 245 mil dólares), como el Banco Ciudad o Hipotecario, mientras que otros no tienen límite máximo, como el Macro, Banco del Sol y Galicia.
El porcentaje de la propiedad a financiar generalmente oscila entre el 75% y el 80% del valor de la propiedad, con la excepción del banco de Córdoba (Bancor), que financia el 100%.
Las tasas de interés de estos créditos, aunque ajustadas por inflación, incluyen un diferencial de interés que varía entre el 3,5% y el 9,5% anual. Es crucial que la cuota comprometida represente entre el 20% y el 30% de los ingresos mensuales del solicitante.
Además, si el solicitante cobra su sueldo y es cliente del banco donde busca el crédito, probablemente obtendrá una tasa más baja.
Es fundamental asesorarse bien antes de elegir un crédito hipotecario, considerando las condiciones de cada banco y la situación económica personal, dado que se trata de un compromiso a largo plazo que impactará significativamente en los ingresos.
El Banco Ciudad fue el primero en entregar créditos en esta nueva etapa, encabezando la entrega el jefe de Gobierno porteño, Jorge Macri. Desde el lanzamiento de los créditos el 29 de abril, el Banco Ciudad ha recibido más de 14.000 solicitudes y 250 están en el proceso final. Además, más de 4.000 personas han solicitado consultas presenciales en sucursales.
Desde esta semana, también está disponible iniciar el trámite para los créditos del Banco Nación vía web, con una proyección de otorgar 40.000 préstamos hipotecarios en tres años por un monto de US$ 4.000 millones en todo el territorio argentino.
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